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 汽车租赁模式分析及汽车租赁风控深度解读


 

这种比较适合一次性支付压力较大的机构类承租人。最后一笔租金的多少,取决于每期租金的多少,每期租金少一点,则尾款会比较多;相反,每期租金多一点,则尾款就会比较少。每期租金的多少,取决于车辆的初始成本、租期、残值以及尾款。

 

在此类交易中,承租人承担了一部分车辆残值的风险,而且租赁公司一般会有最高行驶里程的限制。同时,租期结束后,承租人如果不想出售车辆,也可以继续租用。

 

其三,售后回租

 

如果业务或其他方面需要资金,可以将自己所拥有的车辆按照租赁公司评估的价格出售给租赁公司,然后再以合约租赁的方式租回使用,以达到融资的目的。

 

这种交易方式融资快,而且承租人可以继续使用车辆。但是,承租人将失去车辆的所有权,也不再承担车辆的贬值风险和再处置风险,租期届满后租赁公司将收回车辆。

 

 

风控是汽车租赁得以健康、有序和稳健成长的核心,它能有效的保障租赁公司经济利益,又能更大化提升汽车使用寿命,同时促进租赁用户良性增长,笔者认为未来的汽车租赁风控会从三个层面展开,具体如下(本文属于原创,版权所有何思茂,转载请注明):

 

其一,租赁内部风控

 

租赁内部风控是控制租赁业务风险的重要手段,可从租赁手续、租车流程和租车方案进行风险控制。租赁手续重视客户资料的严格填写和租客会员制管理;租车流程则可细分为交车前业务、交车后业务和提供租赁服务,不同的租赁阶段给予不一样的风控策略;租车方案则针对个人、企业及政府单位等客户群不同而有所不同,同时通过增加押金和担保人等策略,降低汽车租赁风险。

 

其二,租赁用户信用风控

 

汽车租赁虽然降低了租赁用户的银行征信要求,但是并不是对用户信用无要求,在无法调用及快速匹配国家信用体系时,一方面通过借用第三方征信体系,如阿里电商征信体系、腾讯社交征信体系和百度搜索征信体系,侧面对租赁用户信用进行评测;一方面通过自建用户信用评估数据模型,通过用户提供的信息和交易数据,来做出用户信用报告。

 

其三,租赁车辆风控

 

租赁车辆是汽车租赁载体,其风险主要来自于租赁车辆丢失、租赁车辆损耗、租赁车辆残值评估以及到期租赁车辆的再处理,如何通过GPS等科技手段防止车辆丢失,杜绝人为损坏以及减缓车辆意外折损;如何通过智能化的工具,快速准确的对车辆残值评估;覆盖哪些渠道和方式,可以快速对到期租赁车辆进行在处理;这说明未来租赁车辆风控需要科技手段、大数据工具和垂直领域专业性三大层面的巨大支持。

 

 

租赁与车贷、保险构成了汽车金融的三种主要形式,汽车租赁既服务于个人购车领域,又服务于机构融资领域,其入局者既有传统的银行和汽车经销商,又有优信、人人车和瓜子等为代表的二手车电商、以及滴滴为代表的出行服务公司,更有美丽车金融、第一车贷等为代表的P2P金融公司,相信汽车租赁在多方入局、共同竞争的环境下,会诞生出更多场景化、高效率的创新租赁产品,我们拭目以待

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