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 汽车金融行业最具潜力的七种模式精析


融资租赁公司归商务部监管,所以产品设计灵活,可以做更低的首付(汽车金融公司最低30%首付),更长的贷款周期,购置税、维修、保险等都可以贷款。但是暂时很难接入央行征信系统,只能借道其他金融公司曲线救国查征信。

4)消费金融公司

 

所谓的消费金融公司是指经银监会批准,不吸收公众存款,为个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构,其特点是短期、小额、无担保、无抵押。由于汽车金融领域因为风控需求,大多需要进行抵押登记(拿绿本去车管所做抵押登记,限制过户),所以不是主要玩家。

5)互联网汽车金融公司

这里指从事汽车消费金融的非P2P互联网公司,基本上都是互联网汽车相关的公司,拿融资租赁牌照来做业务。

比如由易车汽车金融事业部分拆独立成立的易鑫金融,旗下有易鑫融资租赁公司;汽车之家作为股东方的上海有车有家融资租赁公司;滴滴成立的众富融资租赁公司;阿里的车秒贷平台也是和众多融资租赁公司合作;优信金融做的二手车融资租赁业务等。他们是互联网汽车金融模式的探索者,本文的主角们。

6)SP(金融服务提供商)

SP和上述几个玩家不一样,本身并不提供资金,只是作为一个渠道帮资金方把金融服务带给4S店等终端客户,然后收取佣金。金融公司也经常借助SP去下沉和拓展线下销售渠道。

除了以上各类玩家,市场上还有一些小贷公司、P2P、担保公司,他们利率较高,可以做那些在以上渠道很难获得贷款的客户。

汽车金融是一个偏传统的行业,在互联网+的浪潮下,先驱者也开始探讨汽车金融和互联网结合的模式,下面介绍两种互联网汽车金融的模式。

二、互联网汽车金融模式一:依托于汽车电商

 

如上所述,汽车金融现在渗透率低,市场空间大,盈利能力又强,所以很多互联网公司都想插一脚。

贷款买车,首先需求是买车,才能衍生出贷款的需求,所以大家自然把互联网汽车金融和汽车电商联系在一起,而互联网汽车金融也天然成为汽车电商的支付手段之一。

正如消费金融领域 ,京东白条作为京东商城的支付手段之一,取得了不错的成绩。可惜汽车电商是没有扶起来的阿斗,接下来就闲聊一下汽车电商。

1、汽车电商的起源

自从2013年美国汽车电商Truecar在中国火之后,中国汽车电商便拉开帷幕。

虽然Truecar自己并不采购车源不承担车的物流,也不收取用户的购车费用(资金流),只是以“绝不花冤枉钱”为口号向用户提供附近的经销商的真实报价信息(信息流)。

但是某种程度用互联网的手段解决了用户比价和讨价还价的痛点,并且向经销商以CPS的方式按每辆车成交收取299美金,就被大家誉为汽车电商的鼻祖,在国内掀起一阵汽车电商风潮。

2014年易车和汽车之家纷纷宣布汽车电商大战略,易车的股价也冲高接近100美金。除了垂直汽车网站,综合电商天猫和京东也开始发力汽车电商,整车厂商和经销商怕被革命,也成立车享网等跟进,还有一猫汽车、团车网等也相继融资杀入。

彼时汽车电商概念可谓风光无二,但是两三年过去了,京东把汽车电商业务卖给易车,阿里汽车由B2C汽车电商转向汽车金融,易车和汽车之家也裁撤了B2C电商部门,大家也逐渐意识到汽车很难被电商化。

 

2、汽车电商的几种模式 —— 电商广告、媒体电商模式

本质上是给汽车品牌做曝光或者为线下4S店导流的,其中的代表是京东和阿里。汽车厂商在电商平台开设旗舰店,并售卖一些小额的代金券优惠券,而平台则按照广告费+CPL线索的方式收费,而非传统意义上电商CPS的收费模式。这个模式为各种汽车购物狂欢节贡献了大部分的数据。

O2O或者C2B模式

用户在线上发布自己的购车需求,支付几十到几百不等的订金来强化购车意向,平台打通线下4S店,4S店背对背给用户报价,用户做出选择后拿到购车凭证去线下完成购车,和Truecar相似。

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